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多项政策酝酿出台 中小新一轮改革提速

经济参考报 2021-02-22 08:34:42
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2月20日,银保监会发布《关于进一步规范商业互联网贷款业务的通知》,要求落实风险控制要求,商业应强化风险控制主体责任,独立开展互联网贷款风险管理。业内指出,互联网贷款主要集中于中小,通知将促进中小进一步规范互联网贷款行为。

不久前,2021年中国银保监会工作会议首次提出,推动大型向中小输出风控工具和技术。

中小改革是领域改革的重要内容。近来,央行、银保监会等部门密集发声部署,中小新一轮改革正全面提速。记者获悉,下一步,围绕完善公司治理监管制度体系,机构公司治理准则等一系列政策措施正加快出台。

强化中小风险控制

《关于进一步规范商业互联网贷款业务的通知》要求落实风险控制要求,商业应强化风险控制主体责任,独立开展互联网贷款风险管理,并自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节,严禁将贷前、贷中、贷后管理的关键环节外包。同时,通知提出加强出资比例管理,实施总量控制和限额管理等。

今年以来,监管频频部署,强化中小风险控制。央行日前发布的2020年第四季度货币政策报告提出,支持特别是中小多渠道补充资本和完善治理,增强机构的稳健性和可持续经营能力。2021年中国银保监会工作会议提出,持续改革优化机构体系。推动大型向中小输出风控工具和技术。

厦门国际投行分析员任涛表示,银保监会工作会首次提出“推动大型向中小输出风控工具和技术”,表明监管部门认为,多数中小目前可能很难依靠自身的力量达到风控监管和科技要求。未来在加大普惠服务力度的政策导向下,传统风控模式需要不断变革和升级。“中小数量众多,自身管理能力较为薄弱,容易产生风险积累。对中小而言,单个自建风控成本高昂,因此适度接收大行技术、经验和方法,有利于中小提升自身风控能力,也有利于学习大行风控和管理经验。”光大研究所业首席分析师王一峰说。

不过,中国研究院研究员原晓惠指出,很多规模较小的地方性中小受疫情影响,经营业绩和风险状况面临较大冲击。中小的资产质量具有明显的地方性特征,不能简单地复制学习大型的风险管理模型,需要充分结合当地经济和市场环境做好风险预判和风险预警。要进一步鼓励、支持中小优化创新风险管理模型,提高特色化、差异化风险管理水平。

异地展业再上“紧箍”

值得注意的是,今年监管部门多次发声,强调中小需回归当地。银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企日前在国新办发布会上对中小经营进行定调。他指出,中小、地区性原则上只能够在本地发展,聚焦小微企业和“三农”以及个人服务,满足当地企业和居民的需求。

2020年第四季度货币政策报告也提到,要促进中小和农村信用社聚焦主责主业,回归当地、回归本源,建立有效的治理制衡机制。

对于中小异地展业监管部门已有多个实质性举措落地。《关于进一步规范商业互联网贷款业务的通知》明确,地方法人开展互联网贷款业务的,应服务于当地客户,不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。此前,银保监会发布的《关于规范商业通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》叫停互联网存款,涉及主要为中小、地区性和村镇等。央行提出,于2021年第一季度起,将地方法人吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估,禁止其通过各种渠道开办异地存款。

王一峰分析称,对异地存款保持高压主要是由于异地存款扰动存款市场竞争秩序,推高负债成本,导致非理性竞争,还可能由此导致部分机构从事高风险业务,加大发生风险隐患。

任涛表示,监管部门之所以鼓励中小扎根当地,一方面是有助于增强中小与当地经济的联系,使中小与当地经济形成良性循环,避免风险跨区域传染、使风险不断收敛;另一方面,中小对当地客户通常较为了解、业务服务触角可以更好延伸、服务水平更好提升。此外,异地展业也不利于中小持续维护和了解客户,容易加剧中小助长不重视风险只重视收益的经营导向。

公司治理多项政策在途

在鼓励中小补充资本实力,聚焦当地业务的同时,政策支持下,中小公司治理也进一步走向深入。据了解,包括机构公司治理准则等监管规制将加速出台。

《货币政策报告》提出,支持特别是中小完善治理,增强机构的稳健性和可持续经营能力。银保监会副主席梁涛也表示,银保监会坚持将健全公司治理作为推动机构强化风险防控、实现高质量发展的一个重要抓手。

更多公司治理监管政策在途。据了解,下一步银保监会将加快完善公司治理监管制度体系,抓紧出台机构公司治理准则、大股东行为监管、关联交易管理、薪酬扣回、董事监事履职评价等监管规制。同时,商业股权托管机制,以及股东中长期分类惩戒处置机制也在加快健全,银保监会将综合采取“黑名单”、限制股东权利、违法违规股东公开和清理等措施,加大违法违规股东惩戒力度。

除了加大对股东资质的穿透审查外,任涛预计,监管部门还将强化“两会一层”的履职监督能力和合规文化建设,加强高管层履职行为规范,提升董事和监事的独立性,规范信息披露,强化外部监督和市场约束。同时进一步提升地方政府和消费者在中小公司治理中的主动性。

原晓惠还认为,监管还将加强对高管道德风险的监督、检查和处罚力度,进一步提升反腐力度,同时还会鼓励中小探索更加有效的薪酬和股权激励计划,更大程度激发员工活力。

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